Post By：2025/5/22 10:46:09
近日，随着65家财险公司一季度车均保费数据的披露，车险市场的竞争态势和保费差异再次成为公众关注的焦点。数据显示，各公司车均保费从最低的608.17元到最高的5600元不等，差距悬殊超9倍。与此同时，新能源车险的保费争议持续升级，车主普遍反映保费偏高，而部分保险公司则面临承保亏损的困境。
[b]车均保费差异大[/b]
[b]头部险企占主导[/b]
据媒体不完全统计，截至5月14日，已有65家财险公司公布了今年一季度的车均保费数据，最高的达5600元，而最低仅为608.17元。车险市场向来是财险公司的必争之地。金融监管总局披露的数据显示，今年一季度，财险公司实现原保险保费收入5155亿元。其中，车险保费收入为2234亿元，占比达43.3%。
从车均保费分布来看，已披露相关数据的65家财险公司中，大部分公司的车均保费集中在1000元至3000元区间。具体而言，车均保费在3000元以上的公司有7家，在2000元至3000元之间的有15家，在1000元至2000元之间的有37家，在1000元以下的有6家。
车均保费在3000元以上的分别是众诚保险、中银保险、京东安联财险、国泰财险、比亚迪财险、日本财险、现代财险。车均保费在1000元以下的分别是鑫安汽车保险、都邦保险、安盟保险、中煤财险、众安保险、华农保险。
值得注意的是，头部险企不仅占据了车险市场的大部分份额，其车均保费也相对较高。今年一季度，人保财险、平安产险、太保产险车均保费分别为2463.26元、2817元、2721元。而一些中小财险公司的车均保费更低。
业内人士分析，车险市场竞争尤为激烈，特别是对中小险企而言，为了扩大市场份额，部分公司可能会采取降低保费的策略来吸引更多客户。
[b]车主吐槽车险保费高[/b]
[b]新能源车险尤为突出[/b]
尽管超过六成的保险公司提供的车险平均保费低于2000元，但众多车主在实际投保时仍感觉保费偏高，这一点在多个社交平台上的车主吐槽帖中屡见不鲜。
“去年没有出险，就出现过一次违章，车险涨了1700元。”燃油车车主赵先生向记者表示，今年续保的时候车险涨价。“保险公司的工作人员当时的解释是现在保费高低跟违章挂钩，但涨这么多有些离谱了吧。”采访中，也有燃油车主表示今年的保费与去年基本持平，仅上涨了100多元，甚至还有车主表示保费有所下降，从去年的4740元降至今年的4626元。
然而，新能源车主普遍反映车险费用高昂。例如，市南区的王女士购买了一辆价值10万元的比亚迪“秦”,总保费约6000元,“我咨询了一下卖车的朋友，比同等价位的油车保费贵了将近2000元。”王女士说。除此之外，还有车主反映，新能源车出险后，第二年车险几乎翻倍。温州一位小米SU7车主在网上吐槽,“续保日期到了，没保险公司主动联系，自己找上门还被删好友。”他的车去年出过一次险，今年续保报价直接破万，比首年涨了一倍。
值得注意的是，新能源车险保费“贵”的问题与油车相比尤为突出。中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》提到，新能源汽车的平均保费比燃油车高出大约21%。其中纯电车每年的保费平均比燃油车贵1687元，约为燃油车的1.8倍。业内人士表示，新能源车险贵的直接原因是新能源车险的赔付率较高。中国汽车流通协会乘联分会秘书长崔东树也曾向记者表示，很多新能源汽车采用一体化设计，以及智能化水平较高等因素导致其维修成本较高，进而导致保费偏高。
[b]新能源车险连续亏损[/b]
[b]险企盈利分化显着[/b]
一边是车主喊贵，一边是保险公司“有苦难言”。尽管新能源车险市场潜力巨大，但保险公司却面临着承保亏损的困境。据中国精算师协会、中国银行保险信息技术管理有限公司发布我国新能源车险2024年有关赔付信息显示,2024年，我国保险行业承保新能源汽车3105万辆，保费收入1409亿元，提供风险保障金额106万亿元，承保亏损57亿元，呈现连续亏损的态势。
从2024年各家险企车险业务的承保利润来看，情况也不容乐观。根据慧保天下不完全统计,65家险企中，仅有30家实现了车险业务的承保利润，而剩下的35家则处于亏损状态。其中,“老三家”(人保财险、平安产险、太保保利润合计达到了192.55亿元，占据了行业的绝大部分利润。具体而言，人保财险实现车险承保利润125.66亿元，同比增长66.08%,平安产险54.73亿元，同比增长38.32%,然而，太保产险的车险业务承保利润却出现了下滑，同比增长-7.61%。
除“老三家”外，其余盈利的27家公司合计承保利润21.04亿元，不及平安产险一家利润的一半。此外，亏损的险企占行业公司数量的一半以上，其中有11家亏损超1亿元。
[b]新能源车险迎监管重拳[/b]
[b]未来降价空间受瞩目[/b]
针对新能源车险投保难、续保难、保费贵等问题，监管部门已经开始重点治理。今年1月，金融监管总局等四部门联合发布了《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》,提出合理降低新能源汽车维修使用成本、引导建立高赔付风险分担机制等措施，直指新能源汽车因维修成本较高、维修网络不健全以及出险率相对较高等原因导致的保费贵、续保难等痛点。
对于传统燃油车车险市场，中国城市专家智库委员会常务副秘书长林先平认为，未来险企车均保费趋势将受到市场环境、保险费用改革情况、车险费率市场化程度等多种因素影响。如果市场竞争激烈，险企可能会通过降低费率、扩大保险责任等方式来提高竞争力；而如果市场竞争趋于稳定，那么车均保费可能不会发生太大变化。
业内普遍认为，新能源车险未来还有较大的降价空间。随着新能源汽车技术的不断更新和安全风险的降低，保险公司有望降低保费。同时，未来险企数据将更加完善，定价也将更加精准，能够更好地控制风险。此外，从监管导向来看，也在持续引导新能源车险定价更加合理。
